В определенных ситуациях финансовая организация действительно может отказать в выдаче денежных средств даже при личном визите в её отделение. Об этом россиян предупредила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, сообщает KONKURENT.RU.
Эксперт напомнила, что сейчас банки уже могут приостановить финансовую операцию или заблокировать банковскую карту. Аналогичные правила действуют и при обслуживании в отделении, хотя методы воздействия могут различаться.
Специалист уточнила, что чаще всего банк блокирует транзакции или карточку в двух случаях. Во-первых, для предотвращения мошеннических схем (на основании 161-ФЗ), во-вторых – с целью противодействия легализации средств, полученных незаконным путём, а также финансированию терроризма (115-ФЗ).
Если данные или сведения по карте оказались в специальной базе Банка России, кредитная организация имеет право, а иногда и обязана, немедленно заблокировать доступ к карте, интернет-банку и прочим электронным сервисам.
Эксперт уточнила, что важно найти баланс между борьбой с теневыми операциями и правом клиента совершать распоряжения своими денежными средствами без лишних препятствий.
Она отметила, что бывают моменты, когда клиенту срочно нужны деньги. Банкоматы и онлайн-кабинеты используют специальные алгоритмы, чтобы замораживать сомнительные транзакции, однако в отделении банка действуют свои процедуры.
Как сообщается на сайте регулятора, функция проверки операций на наличие мошеннических признаков на коммерческие банки возложена с 2018 г., и список критериев регулярно изменяется Банком России. Например, уже с 1 января 2026 г. количество таких критериев выросло до 12. Если выявлены подозрительные признаки, банк ограничит выдачу наличных до 50 тыс. руб. в сутки.
Эти меры касаются дистанционных каналов. При визите в офис, если сотрудник банка выявил признаки мошенничества, он может дополнительно пообщаться с клиентом или запросить документы, а в случае крупных сумм по 115-ФЗ банк обязан их требовать. Но все же, по словам специалиста, в реальности банки имеют ограниченные возможности для защиты гражданина, ставшего жертвой мошенников.
Именно поэтому вопрос требует тщательного рассмотрения на уровне законодательства. Переизбыток или нехватка защитных механизмов может негативно сказаться на доверии россиян к банкам. По мнению финансиста, грамотное регулирование позволит избежать крайностей и повысить безопасность клиентов, пишет агентство «Прайм».
