«Проблема мошенничества в Казахстане вышла на страновой уровень. Работают правоохранительные органы. Сотовые операторы тоже подключились к общей борьбе. Банки предпринимают ряд мер, чтобы защитить клиентов и их денежные средства. С 22 июля 2024 года в Казахстане заработал Антифрод-центр при Национальной платежной корпорации Нацбанка», – делится управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка Сауле Исабекова.

Говоря о тенденциях, эксперт сообщает, что звонки под видом сотрудников КНБ, Нацбанка, правоохранительных органов перешли на аудиторию людей более зрелого возраста. «Из-за доверия к госорганам или неосведомленности мошенникам гораздо легче убеждать эту категорию граждан», – поясняет Сауле Исабекова. «Госорганы и банки никогда не будут обсуждать с людьми вопросы безопасности или правонарушений по телефону, тем более не будут давать указание оформить кредит и перевести деньги на счета незнакомых вам людей. Если у правоохранительных органов есть к вам вопросы, то будьте уверены, вы получите повестку или приглашение подойти в офис с указанием конкретного времени и адреса. Денежные средства, которые находятся на счёте клиента – это его личная собственность. И даже банк, без поручения клиента (или если не выставлены определенные поручения или требования, в случае наличия задолженности, со стороны налоговой или других организаций), не имеет права перечислять эти деньги самостоятельно кому-либо – тем более другим физическим лицам», – подчеркивает спикер.

О последних трендах

Набирает обороты волна лжеинвестиций. «Людей убеждают вкладывать свои средства в инвестиционные платформы, мотивируя обеспечить себе стабильный доход и безбедную старость. Названия этих лжеинвестиционных компаний – очень «громкие», мошенники используют известные бренды банков, национальных компаний, а с помощью дипфейков генерируют внешность и голос руководителей компаний и даже государственных лиц. В основном на это поддаются люди, неосведомленные в инвестировании и, конечно, желающие легко и быстро заработать. Стоит прежде всего усомниться, дать время самому себе подумать или посоветоваться с людьми, которые в этом разбираются. В крайнем случае позвонить или подойти в банк и проконсультироваться», – говорит Сауле Исабекова.

Что происходит на стороне банка

«Каждый кейс мы разбираем под микроскопом: нужно понимать, как произошел этот fraud (мошенничество – Ред.). Есть ли уязвимости внутри банка, а также какие действия банк должен предпринять, чтобы этого не повторилось. Мы много анализируем рынок, чтобы распознавать новые тенденции: куда и как двигаются мошенники, и что банку необходимо делать в этом случае. Анализируем действия самого клиента: что и как привело к мошенничеству», – поясняет эксперт.

Банки вкладывают большие ресурсы в защиту своей IT-безопасности, а также в антифрод-системы и их улучшение, добавляет она. «Вдобавок, сейчас многие банки при проведении транзакций с признаками мошенничества обзванивают клиентов для переподтверждения таких переводов», – подчеркивает Сауле Исабекова.

Банки тесно сотрудничают с правоохранительными органами

Банк также информирует клиентов, куда обратиться, если звонят злоумышленники. «У нас есть свой контакт-центр, все контакты указаны на сайте банка. Действует своя процедура взаимодействия контакт-центра с антифрод-службой: какие рекомендации мы должны дать клиенту для того, чтобы он предпринял быстрые меры для возврата денег совместно с банком», – объясняет спикер.

Какие психологические методы используют мошенники

Цель мошенника – зацепить клиента, говорит Сауле Исабекова. И для этого есть три «крючка». «Первый – посеять тревогу страх, панику. В этом эмоциональном состоянии человек перестает логически мыслить, более того, мошенники убеждают клиентов не сообщать никому об их звонке, даже родным людям. Второй – «Бесплатный сыр»: мотивация быстро и выгодно заработать: различные предложения, акции, инвестиции, товары по сниженным ценам, финансовые пирамиды. Третий – неосведомленность клиентов, низкая финансовая грамотность и несоблюдение элементарных правил безопасности по защите своих данных и мобильного устройства», – отмечает спикер.

Об Антифрод-центре

Антифрод-центр при Национальной платежной корпорации Нацбанка работает с 22 июля 2024 года. «Это единая платформа, где банки и МВД регистрируют инциденты с фактами мошенничества», – обозначила управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка. К Антифрод-центру также подключены сотовые операторы, добавила она.

Через Антифрод-центр банки работают в режиме 24/7, подчеркивает спикер. «Если клиент заявил о том, что у него украли деньги – неважно, перевел ли он их сам или его обманули, то при обращении клиента в банк или в МВД этот инцидент регистрируется в Антифрод-центре. Соответственно, тот банк, в который были переведены деньги, видит в режиме 24/7, что денежные средства поступили и может блокировать их. Это одна из главных ценностей работы Антифрод-центра – блокирование средств, чтобы в дальнейшем, при действиях со стороны департамента полиции, они были возвращены потерпевшей стороне», – объясняет Сауле Исабекова.

Здесь самое главное, чтобы клиенты быстро обратились в банк или в полицию, заключает она. «У нас есть кейсы, когда мы за считаные минуты успевали блокировать деньги по цепочке в нескольких банках. Важное преимущество – мы регистрируем в Антифрод-центре всех дропперов в Казахстане, через чьи счета проходили украденные деньги. По статистике, половина дропперов – это молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет», – обращает внимание эксперт.

Другие рекомендации

Если вам позвонили неизвестные лица, главное – не вовлекаться и не затягивать разговор. «Психологи говорят, что достаточно восьми секунд, чтобы оценить человека. Мошенники весьма натренированы, чтобы зацепить человека на эмоциональный или психологический крючок», – говорит Сауле Исабекова. Можно вообще не отвечать на незнакомые номера, добавляет она. «Мошенники будут и дальше придумывать различные предлоги и уловки, представляясь работниками коммунальных служб, поликлиник, КНБ, МВД, Нацбанка и так далее. Так вот, нужно помнить, что банки, Нацбанк, МВД, КНБ, Прокуратура и другие организации не просят, не указывают и не имеют права уговаривать вас переводить деньги кому-либо. Так поступают только мошенники», – напоминает управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка.

Сауле Исабекова как мантру повторяет, что самое главное – НИКОМУ нельзя передавать полные номера карт, CVV/CVC-коды на их обороте, а также СМС и OTP-коды (одноразовые – Ред.), которые приходят от банков и eGov (1414) на ваш телефон, не скачивать незнакомые вредоносные приложения и не переходить на различные непроверенные ссылки.

Ещё одна рекомендация – никому не передавать в руки свой телефон. «Есть кейсы, когда просят телефон на улице, чтобы позвонить, и за считаные минуты начинаются эти манипуляции. Кроме того, на телефоне должна быть защита на вход», – добавляет эксперт.

Спикер также упоминает услугу «Стоп-кредит» (добровольный отказ от получения займа – Ред.), которую можно как подключить, так и убрать через eGov за считаные минуты. «Если вам будут звонить кто-либо и просить отписаться от услуги «Стоп-кредит» под любыми предлогами или уговорами, значит это мошенники», – предостерегает Сауле Исабекова.

В случае СМС и сообщений в мессенджерах – ни в коем случае не переходить по ссылкам, напоминают в Евразийском банке.

Для интернет-покупок и привязок к оплатам (такси, еда) спикер рекомендует иметь отдельную карту с ограниченным количеством денег, которые не жалко будет потерять, если что-то вдруг пойдет не так.

Касательно лжеинвестиций – не поддаваться на предложение «быстро заработать», тем более на непроверенных сайтах и платформах. «Снять с депозита заработанные деньги или ещё хуже – взять кредит, платить проценты банку, ещё и передать эти средства кому-то якобы на инвестиции – это крайняя неосторожность, о которой и банк, и МВД постоянно предупреждают граждан. Если клиент все же перевел деньги – как я говорила ранее, нужно немедленно позвонить в свой банк и рассказать о случившемся», – резюмирует управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка.

Для юридических лиц и частных предпринимателей эксперт рекомендует иметь два компьютера для почты/мессенджеров/различных приложений и отдельно для банковского приложения. «Неудобно, соглашусь, абсолютно неудобно, но зато вы защитите свои счета, когда не будет ни внешней, ни внутренней почты, откуда могут прийти письма якобы из налоговой с переходом на различные вредоносные ссылки – то есть ничего лишнего извне. Это позволит минимизировать риск удалённого подключения и управления со стороны мошенников», – заключает Сауле Исабекова.

Для обучения своих клиентов Евразийский банк запустил социальный проект «Наш ответ — слово «нет», сняв несколько роликов с различными ситуациями. Герои ролика предлагают единственный способ защиты – усомниться любому звонку и предложению. И ответить на любой случай твердым «нет».