Российские банки нашли способ повышать процентные ставки по уже выданным кредитам в обход прямого законодательного запрета. Формально действия кредитных организаций остаются в правовом поле, поскольку механизм повышения закладывается непосредственно в текст кредитного договора при его подписании. Об этом россиян предупредила кандидат юридических наук Ирина Сивакова, сообщает KONKURENT.RU.

Российское законодательство в явной форме запрещает банкам менять процентную ставку по действующему кредиту без согласия заемщика. Соответствующие нормы закреплены в статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также в статье 310 Гражданского кодекса РФ. Однако на практике заемщики регулярно сталкиваются с ростом платежей, и судебная система встает на сторону кредитора.

Корень проблемы находится в разделе индивидуальных условий кредитования. При заключении договора в документе фиксируется не одна, а несколько возможных процентных ставок. Какая из них будет действовать в конкретный период, определяется выполнением заемщиком определенных требований банка. Как только условие перестает соблюдаться, автоматически включается повышенная ставка, и юридически это не считается односторонним пересмотром договора — все варианты были согласованы сторонами изначально, при подписании.

Один из самых массовых примеров — требование получать заработную плату на карту банка, выдавшего ипотеку. Пока работодатель перечисляет деньги на указанный счёт, действует льготная ставка. Стоит заемщику сменить зарплатный проект или перевести выплаты в другую кредитную организацию, как банк применяет более высокий процент, предусмотренный тем же договором.

Для ипотечных заемщиков такое развитие событий несёт повышенные риски: от стабильности выплат напрямую зависит сохранение права собственности на приобретённое жилье.

Попытки оспорить подобные действия в суде не приносят результата. Инстанции исходят из того, что банк не менял условия в одностороннем порядке, а лишь применил тот пункт договора, под которым стоит подпись клиента.

Таким образом, единственным способом защитить себя от неожиданного роста ставки остается внимательное изучение всех пунктов кредитного соглашения до момента его подписания. Эксперт рекомендует обращать особое внимание на разделы, где перечислены варианты процентных ставок и условия их применения, а также заранее просчитывать финансовые последствия возможной смены зарплатного банка или отказа от дополнительных услуг, навязанных при оформлении кредита.