Сегодня страховые выплаты в случае гибели человека, например, от пожара лежат на виновнике произошедшего.

Вопрос внедрения обязательного страхования от пожаров объектов с массовым пребыванием людей обсуждался в Казахстане с 2021 года. Об этом задумались после череды смертельных случаев в соседней России от стихии огня. Только в 2024 году поправки поступили в мажилис парламента к депутатам. Речь идёт о законопроекте "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам гражданской защиты". Какие нормы содержатся в документе и что он предусматривает — в материале inbusiness.kz.

Одной из основных новелл в законопроекте рассматривается вопрос внедрения системы вмененного, то есть обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей в случае причинения вреда третьим лицам в результате пожара.

Предварительные расчеты сделаны

По словам заместителя председателя комитета противопожарной службы МЧС РК Ерлана Турегелдиева, эти несколько лет были посвящены изучению вопроса. Как он рассказал, отрабатывали детали нормы.

"Шлифовали саму статью, как это будет, определяли компетенции. Проводили актуарные расчеты по страховым взносам, тарифам, ставкам — все это рассчитывается со всеми коэффициентами, вплоть до региона: где объект будет расположен, из какого материала возведен. Само по себе страхование в области пожарной безопасности вводится в интересах простого гражданина. Если он получит травму на пожаре на объекте с массовым пребыванием людей, у него будет законный инструмент для получения определенных выплат", — пояснил представитель ведомства.

Таким образом, это позволит гражданам получить средства на лечение и восстановление после полученных травм.

"Предварительно, за гибель при пожаре будут предусмотрены выплаты (родным – прим.) в размере 5 тыс. МРП или до 20 млн тенге, при установлении инвалидности I группы — 4 тыс. МРП, II группы — 3 тыс. МРП, и III группы — 1,5 тыс. МРП. Если это ребёнок — то 3 тыс. МРП. А если зафиксированы увечья, не повлекшие инвалидизацию, то будут выплаты, покрывающие фактические расходы на лечение, но не более 750 МРП. За вред имущества одному потерпевшему предусмотрены выплаты в размере не более 1,5 тыс. МРП. Но это предварительные расчеты", — заявил Нурлан Турегелдиев.

Тогда как сегодня такие выплаты, особенно в случае гибели человека на пожаре в таком объекте, осуществляет виновник этого пожара

"Представляете сколько судов должно пройти и сколько процедур, чтобы его родным или пострадавшим получить конечные выплаты? А при введении такого механизма (страхования гражданско-правовой ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей в случае причинения вреда третьим лицам в результате пожара – прим.) выплаты будут на себя брать страховые компании. Потому что объект с массовым пребыванием людей будет ежегодно делать взносы, то есть он таким образом себя страхует на случай, если у него на объекте такой случай произойдет. Тогда финансовые риски, затраты будут нести страховые компании", — отметил спикер.

Согласно актуарным расчетам, по данным зампреда комитета, страховка для объекта с площадью 2 тыс. кв и более ориентировочно будет варьироваться от 300 до 500 тыс. тенге в год. Это при условии, что не будет установлено пожароугрожающего состояния, то есть будут установлены все необходимые противопожарные системы. В противном случае размер выплаты может вырасти до 1,2 млн тенге.

"Такое страхование закроет несколько вопросов: во-первых, снизит риски очагов социальной напряженности среди пострадавших, то есть будут осуществляться страховыми компаниями выплаты пострадавшим. Во-вторых, снизятся риски возникновения пожаров в крупных объектах. То есть если у объекта пожарное состояние на очень высоком уровне, имеется все системы пожарной защиты, противопожарная автоматика, системы дымоудаления, водоснабжения, будут выполнены организационно-технические моменты, то, соответственно, страховые взносы будут минимальными… Добросовестный бизнес поддерживает эти инициативы, НПП "Атамекен" нас поддержала и другие госорганы. Против те, кто уклоняются от налогов, избегают проверок и имеют разные аффилированные фирмы", — резюмировал Ерлан Турегелдиев.

При этом он отметил, что пока речь идёт только о крупных объектах с массовым пребыванием людей и только о страховании от пожаров.

Будет ли страхование жилья от ЧС?

Между тем власти активно обсуждают вопрос введения обязательного страхования имущества от ЧС. Первым эту идею высказал заместитель премьер-министра РК Канат Бозумбаев. Об этом он заявил 24 сентября этого года на заседании правительства.

Причиной этому предложению послужили масштабные паводки в стране весной этого года, которые затронули более 120 тысяч человек. Предварительный ущерб составляет миллиарды тенге.

"Необходимо определить оптимальные модели обязательного страхования имущества от ЧС и начать работу по внедрению в рисковых зонах, подверженных стихийным бедствиям. Кроме того, необходимо внедрять механизм катастрофических бондов", — пояснял Канат Бозумбаев на заседании кабмина.

Позже на брифинге он сообщил, что речь идёт о страховании не только от паводков, но и от других видов ЧС.

"Эту работу нужно провести в рисковых зонах, подверженных стихийным бедствиям. Я не говорю сегодня только о паводках или наводнениях, я говорю о том, что есть зоны, в которых возможны катастрофические землетрясения, есть зоны, которые регулярно подвергаются пожарам и так далее. Люди хотят селиться в поймах рек, значит их дома должны быть застрахованы", — указал заместитель премьер-министра.

Однако в настоящее время точных данных, какими могут быть взносы, нет. В правительстве эти работы обещают провести до конца текущего года.

Какова цена вопроса?

За ответом корреспондент Inbusiness.kz обратился к страховщикам.

"В среднем страхование недвижимости, например, дома обойдется в 0,08% — 0,35% от его рыночной стоимости. К примеру, для квартиры стоимостью 30 млн тенге страховая премия — это та сумма денег, которую вы платите страховой компании, чтобы она могла покрыть ваши расходы в случае неприятностей — может составить от 24 тысяч до 90 тысяч тенге. Стоимость страховки индивидуальна для каждого дома. Чтобы рассчитать точную стоимость, мы просим клиентов заполнить небольшую анкету. В ней мы уточняем год постройки, материал стен, расположение и другие важные детали", — сообщил директор PR Nomad Insurance Шакир Иминов.

Он отметил, что на сегодня в Казахстане страхование недвижимого имущества не является обязательным. Это означает, что решение о страховании своего жилья остается за каждым собственником. Как итог, если в Европе страхование недвижимости является распространенной практикой, то в Казахстане эта тенденция развивается медленнее: по данным маркетинговых исследований и комментариев участников страхового рынка, страхование недвижимости оформляют около 3-5% граждан.

"Недавние разрушительные паводки по всей стране наглядно продемонстрировали важность страхования имущества. Мы заметили резкий рост спроса на страховые полисы, но, к сожалению, он был краткосрочным. Это подтверждает тот факт, что в Казахстане страхование часто воспринимается как дополнительный расход, а не как необходимость. У нас страхование имущества ещё не стало привычным явлением, и многие считают его "роскошью" и не готовы тратить деньги на то, что может не понадобиться", — добавил эксперт.

Среди бизнеса более активны в этом плане, по его данным, крупные предприятия и компании с иностранным капиталом. Они, как правило, страхуют здания и сооружения, склады, оборудование, товары на складах и транспортные средства.

По мнению Шакира Иминова, внедрение обязательного страхования недвижимости в Казахстане — это важный шаг в направлении защиты имущества граждан от стихийных бедствий.

"Хотя этот шаг и вызывает дискуссии уже сейчас. С одной стороны, обязательное страхование может восприниматься населением как дополнительное финансовое бремя, но внедрение обязательного страхования недвижимости — это необходимый шаг для усиления финансовой защиты от стихийных бедствий. Страхование — это не дополнительный расход, а инвестиция в собственную безопасность и финансовую стабильность", — уверен он.

Страховщики считают, что в этом направлении важно уделять больше внимания просветительской работе с населением о важности страхования и преимуществах страховой защиты.

К слову, на днях стало известно, что предварительный ущерб от паводков в Казахстане составил 300 млрд тенге. Точную сумму обещают назвать к концу года.

Изображение Oleksandr Pidvalnyi с сайта Pixabay